오늘은 ISA 계좌 단점, 미국 해외 주식 가능, 비과세 한도 상향향와 관련해서 설명해 드리겠습니다. 2023년 하반기에 발표된 금융 정책 개편에 따르면 ISA 계좌의 확대 및 비과세 한도 완화 부분 발표가 있었는데요. 아직 완전히 확정된 건 아니지만 곧 시행될 것으로 예상됩니다.
이렇게 된다면 ISA 계좌로 미국 주식 투자도 가능해서 목돈 및 종잣돈을 모으는 청년들한테는 좋은 소식이 아닐 수가 없는데요. 한번 이와 관련해서 얘기를 나눠볼까 합니다.
ISA 계좌 단점, 미국 해외 주식 가능, 비과세 한도 상향
주로 이제 ISA 계좌를 만드신 이유가 장기적 관점에서 수익, 즉 차익 및 배당에 대한 낮은 세율 및 비과세 혜택 때문에 만드신 분들이 대부분이실 텐데요. ISA 계좌는 일반형과 서민형이 있습니다. 일반적으로 세전 연봉 5,000만 원 이하의 서민형 계좌가 세재 혜택도 크고 수익에 대한 세율도 낮아서 청년들한테 인기가 많아요.
ISA 계좌 단점
하지만 이런 위의 장점들이 있는 반면 단점 또한 역시 존재하는데요. 제가 경험한 ISA 계좌의 단점은 조금 자유롭지 못한 부분이라 할 수 있습니다. 솔직히 ISA 계좌는 의무 가입 기간이 3년인데요. 계좌를 중도해지 하지 않는 이상 3년 뒤 만기날짜에만 차익에 대한 수익금을 수령하실 수 있습니다.
만기 3년이 끝나기 전, 만약 중도 인출을 하고 싶으시다면 입금하신 원금만 출금 가능하시고요. 만약 중도해지를 하게 돼서 수익금과 같이 받게 된다면, ISA 계좌 혜택에 대한 세율 및 비과세 혜택은 적용은 받으실 수 없습니다.
예를 들어, 만약 국내 주식 및 ETF에 투자를 하고 계셨으면 차익에 대한 수익은 비과세이지만, 이자 및 배당에 대한 소득세 15.4%를 내셔야 되고요. 상대적으로 수익이 높은 국내에 상장된 해외 ETF, 즉 “TIGER 미국 S&P500” 같은 곳에 투자하셨다고 가정해보겠습니다.
그러시면 250만 원 비과세가 적용되시고, 넘어가시는 부분에 대해서는 22%의 양도 소득세를 다시 내셔야 되세요. 또한 마찬가지로 이자 배당 소득세에 대한 15.4%의 세율이 적용됩니다.
일반 주식 계좌 그냥 사용하는 것을 추천
장기적 투자 관점에서 ISA 계좌를 만드시는 분들이 대부분인데요. 그래서 안정적으로 우상향이 아닌 국내 주식은 수익이 별로 좋지 않아서 논외로 하겠습니다. 사회 초년생이신 분들은 솔직히 해외 및 미국주식 투자로 1년에 수익 250만 원 내는 게 쉽지 않습니다. 어느 정도 수익을 얻기까지 좀 시간이 오래 걸리고요.
그래서 만약 1년에 250만 원을 버셨다고 해도, 매년마다 주식을 팔고 다시 사는 방식으로 운영해도 큰 문제는 없을 것 같아서요. ISA 계좌는 급할때 돈을 중도 인출하는데 수익에 대한 인출 제한 부분도 있고 좀 복잡합니다. 그래서 딱히 그냥 일반 주식 계좌를 이용해서 ETF 및 미국 주식 투자를 하시는 게, 수익적으로 큰 차이도 없고 저는 개인적으로 더 좋다고 생각되네요.
ISA 계좌 미국 해외 주식 가능
2023년 하반기에 발표된 금융 정책에 따르면 이제 국내에 상장된 해외 ETF만이 아닌, 직접적으로 해외 및 미국 주식 투자도 ISA 계좌를 통해 조만간 할 수 있을 예정이라고 하는데요.
이렇게 된다면, 절대 이 통장은 건들지 않고 “저축 목적으로 ISA 계좌 돈을 중도 인출 안해도 된다” 하시는 분들이 계십니다. 그런 분들은 주로 월마다 몇 십 또는 백만 원씩 미국 S&P500 ETF 종목을 장기적 투자 관점으로 진행하시는데요. 따라서 10년 이상 정도로 보고 가시는 분들이시라면 이제는 ISA 계좌를 이용해도 굳이 나쁠 것 없다고 생각이 드네요.
ISA 계좌 비과세 한도 상향
또한, 비과세 한도가 상향이 되는 부분도 있는데요. 기존 일반형 200만 원, 서민형 400만 원의 비과세 한도가 있었는데요. 이 부분도 아마 한도가 늘어날 걸로 예상이 됩니다.
또한 비과세 한도 초과 시 이 부분도 세율 감면의 가능성도 있고요. 납인 한도도 현재는 연간 2천만 원, 최대 1억 원입니다. 이 한도도 이제 연간 4천만 원, 최대 2억 원까지 늘어날 예정입니다.
정리하자면
지금까지 ISA 계좌 단점, 미국 해외 주식 가능, 비과세 한도 상향와 관련해서 설명해 드렸습니다. 주식으로 수익을 얻기 위해서는 무엇보다 세금을 잘 관리하시는 게 중요한데요. 직장에 계속 다니실 예정이고 투자로 돈을 불리고 싶으신 분들한테는 이번에 개정될 ISA 계좌가 정말 매력적으로 다가오는 거는 사실입니다.
단순 월마다 적립식으로 미국 S&P500″ 지수를 따르는 ETF 만 투자를 해도, 만기 시에는 수익이 높다라는 게 역사적 그래프로 계속 증명되고 있고요. 이 지수가 곧 미국이라도 보셔도 되세요.
그렇게 ISA 계좌를 통해 저축하신 목돈 및 종잣돈으로 또 다양한 부동산 자산 증식 및 투자의 기회로 확장할 수 있어서 참 좋은 것 같습니다. 그만 큼 정부에서 투자의 활성화를 위해 많이 노력하고 있다는 생각이 들고요. 만약 관심 있으신 분들은 이참에 한 번 ISA 계좌를 공부하시고 개설해 보시는 것을 추천드립니다. 감사합니다.