오늘은 부모님 소유집 담보대출 받는 방법, 대출 한도, 증여세와 관련해서 설명해 드리겠습니다. 아무래도 자녀들이 부모님 집을 증여받기 위해서 현행 정책상 증여세 공제 금액은 5000만 원인데요. 따라서 상속이 아닌 이상, 증여세로 내는 금액이 보통 크긴 합니다.
그래서 요즘 목돈을 마련하기 위한 수단으로 부모님 소유집 담보대출을 많이 알아보시는 것 같습니다. 한번 이와 관련해서 설명을 해드리도록 하겠습니다.
부모님 소유집 담보대출 받는 방법, 대출 한도, 증여세
부모님 담보 제공 동의서 꼭 필요
우선 부모님 집을 담보로 주택 담보 대출을 받으실 경우, 부모님의 동의서가 필요한데요. 어떻게 보면 해당 부동산의 주인은 우리 부모님이기 때문에 당연한 것 같습니다. 간혹 대부 쪽으로 가게 되면 부모님 동의 없이 가능하다는 말이 있는 것 같은데, 이것은 많이 위험하니 이런 방향으로 가시는 것은 추천드리지 않습니다.
부모님 소유집 담보 대출 한도
보통 그렇게 부모님의 동의서를 받고 대출을 이제 진행하실 텐데요. 그러면 통상적으로 은행에서 이제 탁감이라고 해당 부동산의 현재 시세, 즉 감정평가를 실시합니다. 그러면 1 금융권 기준 그 시세의 최소 40%에서 최대 70%까지 대출을 받아보실 수 있습니다.
예를 들어, 현재 부모님 서울시 도봉구 소재의 아파트의 시세가 약 3억 원이라면, 최대 2억 1천만 원까지 대출을 받아보실 수 있습니다.
만약 추가로 더 대출을 원하시는 분들은 2 금융권으로 가시게 되시고요. 금리는 더 높겠지만, 더 많은 대출을 받으실 수 있습니다. 하지만 과도한 이자 상환 및 빛은 좋지 않으므로 추천드리지 않습니다.
부모님 소유집 담보 대출 기간
부모님 소유집도 일반 주택 담보 대출과 마찬가지로 최소 10년에서 최대 30년까지 대출 기간을 선택하실 수 있습니다. 은행마다 중간에 거치 기간이 있는 곳도 있으니 금리 비교를 통해 고르시면 되겠습니다.
예를 들어, 당장은 목돈이 없는데 부모님 소유집이 있다고 가정해 보겠습니다. 시장도 살짝 얼어붙었고 상급지로 가기 위해 아파트를 매매하고 싶은 순간들이 있습니다. 우선 부동산에 부모님 집을 내놓으시고요. 이런 경우 이자만 내는 거치기간이 긴 은행을 통해 주택 담보 대출을 알아보시는 것을 추천드립니다.
그리고 이후에 부모님 집이 팔리게 되면 대출을 상환하는 식으로 진행하시면 되는데요. 대신이 매매가 되면 빌린 대출 금액에서 5천만 월을 뺀 부분이 증여세 대상으로 간주될 수 있습니다. 그래서 이 부분은 세무사님이랑 전문적인 상담을 통해 얘기를 해보시는 것을 권해드립니다.
그래도 아파트 전부를 받는 것보다는 증여세 절세에 있어 좋은 방법이 될 수도 있습니다. 요즘 이런 식으로 대출을 통해 많이들 증여를 하는 분위기인 것 같습니다.
부모님 소유집 증여세 주의하기
여기서 주의해야 할 것이 부모님 소유집을 통해 대출받은 것이므로 증여세를 주의하셔야 되는데요. 예를 들어, 현재 국세청에서 정한 세법상 적적 이율은 4.6% 인데요. 이거는 추후에 변동될 가능성이 있습니다.
따라서 만약 이 이율 및으로 주택 담보대출 금리를 받게 될 수 있는데요. 그러면 국세청에서는 이를 증여로 간주합니다. 보통 증여세 공제 한도는 1년에 천만원인데요.
예를 들어, 서울 부모님 집 8억 원의 집을 통해 5억 원을 대출했다고 가정해 보겠습니다. 그리고 금리는 좀 연 2.6%의 금리로 받았다고 해보겠습니다.
계산 예시 : 5억×4.6% (정부 고정 이율) – 5억×2.6% (실제 받은 금리) = 1,000만 원
위에서 보시는 것처럼 1000만 원이 넘어가게 되면 증여세를 내셔야 되고요. 안 넘어가게 되면 증여세를 안 내셔도 됩니다. 어떻게 보면 금리가 낮아짐으로 인해서 이득을 본 부분이 있어서 그렇고요. 이 부분도 잘 고려를 하셔야 됩니다. 보통은 이 부분은 많이들 선택하시는 변동 금리 선택으로 인해서 일어나게 되고요.
잘 고려해 보시고 1년 이익 금액이 1,000만 원이 넘어가지 않도록 애초에 고정 금리를 선택하시는 것도 좋은 방안이 될 수 있습니다. 더 자세한 사항은 세무사님을 통해 확인해 보시는 것을 권해드립니다.
부모님 소유집 담보 대출 준비 서류
담보주택 관련 서류
- 등기권리증 : 부모님 소우 주택 등기권리증 원본 또는 사본
- 전입세대열람내역 : 해당 부동산 세입자 확인을 위해 필요 (임차인이 있으면 대출 안됨)
신분 및 가족관계 증명 서류
- 신분증 : 주민등록증 또는 운전면허증 사본
- 주민등록등본 및 초본
- 가족관계증명서 : 관계 증명을 위해
- 인감증명서
소득 및 채무상환능력 증명 서류
- 재직증명서
- 근로소득원천징수영수증 (직장인의 경우)
- 사업자등록증명원 및 소득금액증명원 (개인사업자의 경우)
추가 필요 서류
- 부모님의 동의서 : 부모님 소유집을 담보로 제공한다는 동의 내용 (중요)
- 부모님의 인감증명서 : 동의서 날인된 인감 확인용
정리하자면
여기까지 부모님 소유집 담보대출받는 방법, 대출 한도, 증여세와 관련해서 설명해 드렸습니다. 당장 돈이 없고 부동산 투자는 하고 싶은 경우가 간혹 생기는데요.
이런 경우 부모님 집을 담보로 대출을 받으면 증여세 절세도 되고 좋은 방법이 될 수도 있는데요. 하지만 보다 더 정확한 내용은 세무사님이랑 전문적인 상담을 한 번 해보시는 것을 권해드립니다. 감사합니다.